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突发!美联储降息到0!全球大放水,中国楼市何去何从?|幸福策评

时间:2020年03月18日 加入收藏 字体: 投诉 热点新闻:www.zywlyy.cn/rdxw/news_2665.html
 

一讯一评,解读你关心的楼市动态:

01 美联储真慌了,再出08年金融危机大招

北京时间3月16日,美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调至0至0.25%,也是继金融危机以来首次下调至这一超低水平。同时美联储还宣布,购买总计约7000亿美元的国债和抵押担保证券,以及一系列刺激借贷的措施,意味着美联储将再度开启量化宽松政策。

美联储称:这一行动将有助于支持经济活动、强劲的劳动力市场状况和通胀回归委员会的2%的对称目标。

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此外,美联储还将数千家银行的存款准备金率降至零。在全球协调中央银行层面,美联储表示,加拿大央行,英国央行,日本央行、欧洲央行、美联储、瑞士央行采取行动,加强全球美元流动性通过现有的美元互换安排。银行降低了这些掉期贷款的利率,并延长了此类贷款的期限。

美联储采取的行动似乎是该行有史以来规模最大的单日行动,在很多方面反映了其在金融危机期间几个月来的努力。

02 降息有望提振市场?或饮鸩止渴而已

美联储在其声明中补充称,它“准备使用各种工具来支持信贷流向家庭和企业,从而促进其最大就业和价格稳定目标。”

在此之前,美联储在过去两周采取了几次行动,宣布紧急降息50个基点,并将金融体系的隔夜信贷再融资规模扩大至1.5万亿美元。美联储主席鲍威尔称,此次降息决定将支撑美国经济,还能够提振市场,令市场恢复正常。

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我国经济学家任泽平说,面对疫情大面积扩散和金融市场奔溃,这一次美联储再次祭出了应对2008年国际金融危机的政策组合「零年利率+QE」,这完全是饮鸩止渴。

全球金融市场雪崩,疫情只是导火索,根源是货币长期超发的经济、金融、社会脆弱性。2008年国际金融危机至今,12年过去了,美国欧洲主要靠量化宽松和超低利率,导致资产价格泡沫、债务杠杆上升、居民财富差距拉大、社会撕裂、政治观点激化、贸易保护主义盛行。美国面临股市泡沫、债务杠杆、金融机构风险、社会撕裂四大危机。从金融周期的角度,这是一次总清算,该来的迟早会来,现在美国股市频繁被熔断,黄金与原油市场通通暴跌。

03 全球放水加速,中国会跟进吗?

很多人会问,为什么美国降息会和我们中国相关?

因为美元是世界货币,同时也是很多国家的货币锚,美国降息进入量化宽松,其他国家也会相对应的采取同步。

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此前,在受疫情冲击最严重的中国,央行已通过下调金融机构存款准备金率等方式,向市场注入了充足流动性。此次美联储、日本央行在市场巨震后相继表态,引发了市场对全球央行将掀起新一轮降息潮的预期。

国内一些财经机构也对此发表了相关观点:方正证券称,"美联储降息将给中国央行更大的货币政策可腾挪的空间。预计全球各经济体将再掀起新一轮降息潮,甚至不排除美国再推出量化宽松政策。"

财富证券首席经济学家伍超明分析,目前,央行针对疫情影响,在流动性供给和利率水平降低等方面出台了不少政策措施。当前要做的是让政策落实到位,并观察政策效果如何,等3月份数据出来后评估能否完成年内的统筹目标,再决定是否降息。

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综合来看,美联储非常规降息确实打开了中国降息的空间,但现阶段中国的货币政策主要是考虑国内为主,随着疫情的出现,2020年中国的货币政策会比以往有灵活一些,表现为降息降准的频率和次数要多一点。

04 美联储降息对中国楼市影响几何?

前海开源基金首席经济学家杨德龙认为美联储降息,存在可能性会引发中国央行降息,至少是变相降息,所以对于楼市意味着一定的利好。因为降息会降低买房的成本、按揭成本以及降低房企融资的成本。

杨德龙表示,受到疫情的冲击,现在房企的资金链比较紧张,很多新房销售处于停滞状态或者销售困难的状态,在国内融资又受到诸多限制。无疑,美联储降息给全球带来流动性,有助于缓和短期内市场流动性紧张。这对于中国内房企海外融资显然是有利的,其海外融资成本亦有望有所降低,进而海外融资可能会大幅增长。

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对于国内的楼市而言,依然会出现“分化”,就是一二线城市核心区的房产可能还是会比较坚挺。一些没有刚需的三四线城市,可能房价就会出现比较大的回调,那么其实降息对所有的房产其实都是受益的,但结合实际情况来看,一二线城市更受益。

不过,业内也有观点指出:美联储降息对于我国楼市房价影响甚微。在2019年中国对楼市采取严格的调控手段,一再重申“房住不炒”,“稳房价、稳地价、稳预期”,等关键词,就能看出我国对于全球降息做好了充分准备。政府部门和金融监管机构接连发声,继续传递出楼市调控基调仍将保持不变,房企融资环境虽有改善,但整体改善空间有限。

虽然对房价的的影响不大,但对于楼市的影响依然十分关键,因为美联储的再一次降息,国内央行是否会降息也是一个关键点。大家都知道,影响房价的关键就是短期看金融,中期看土地,长期看人口。这个短期影响房价的金融里面有一个重要的因素就是贷款利率。

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LPR利率下调,一方面意味着买房人的实际贷款利率也将下调。另一方面也刺激楼市。在经济下行的压力之下,货币政策仍然区域宽松,中国的降息周期还在继续,对楼市是一种利好。

若3月20日,中国跟进降息,中国房企就会松一口气,迎来融资的窗口期,反之,如果中国不跟进降息,房企会继续持续打折促销的方式,以期望快速收回现金流,让企业活下去。

房贷利率变化与买房人购房息息相关,在这个特殊时期,中国是否进入低利率时代,也意味楼市进入关键时刻。

05 特殊时期,手握现金的购房者怎么做?

在美国的家庭资产配置中,金融类资产大概占比60%,在金融类资产中,银行储蓄仅占约4%,大部分是持有股票、基金、债券和其他托管类资产。当然,这归根于美国有着发达完善的金融体系。

中国维持好房市和美国维持股市一样重要,这是为什么呢,在中国人的心中,特别是稳健的操盘投资人的眼中,房子属于更好稳值,更好升值的产品。

这是从投资的产品属性来说,那么从M2 的供应速度来说呢,所谓M2供应速度其实和通货膨胀有关系。中国广义货币供应量M2年均增速为15%。聪明的购房者都会看货币供应速度决定自己的购房时间!

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关于通货膨胀与房子的问题,从金融角度来看,降准之外,考虑到对冲疫情的需求和中美利差空间,比较合适的降息时点已经到来。MLF降息或将在3月16日落地,预计下调5个基点至10个基点以引导3月20日的LPR继续下行。

简单来说,LPR继续下行,就是政府用金融手段,宏观操作市场的一种有效手段,用老百姓耳熟能详的话说,现在银行的钱好贷了,也好还了。

我们可以预计,未来面对的将肯定是货币贬值。这种情况下,对于普通人来说,疫情期间改善居住的需求可以在力所能及的情况下,趁着最近各大房企促销把握机会。A股市场最近一直跌,思考之下,只不动产才是抗击风险的硬通货。

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特殊时期,机遇与风险总是并存。手握现金的购房者应该怎么做?具体而言:不要轻易看空楼市,房地产依然是经济的压舱石;刚需朋友,该买房就继续买,趁着这次降息,未来几个月房贷利率或许不会太高的情况下,挑选自己喜欢的楼盘就上车吧;不要听信楼市暴跌的消息,当下调控的目的不是为了打压房价,而是遏制房价不理性上涨;在特殊的时期下,大家要量入为出,不要采取高杠杆,采用多种投资渠道,分散风险,保护财富,还要有稳妥的现金流。

本文信息和素材综合来源:中指研究院、中国经营报 、房歌网、南京房地产、深圳壹地产等


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